богатство

Всё начинается красиво. Страна находит нефть, газ или ценные металлы. Поток валюты, рост экспорта, ощущение национального успеха. Люди уверены: теперь-то точно заживём. Но спустя годы — экономика в стагнации, производство падает, безработица растёт, а национальная валюта «перекуплена». Что произошло?

Это и есть голландская болезнь — экономический парадокс, когда природное богатство делает страну… беднее.

📌 В чём суть голландской болезни?

Термин появился в 1977 году после того, как Нидерланды неожиданно столкнулись с экономическими проблемами на фоне успеха.

В 1960-х они обнаружили крупное месторождение газа в Гронингене. Казалось бы, счастье: экспорт газа вырос, страна получила миллиарды долларов. Но параллельно начался упадок промышленности: заводы закрывались, производство съёжилось, безработица росла.

Почему?
Приток валюты от экспорта усилил курс национальной валюты (гульдена), из-за чего другие товары стали дорогими и неконкурентными на мировом рынке. Инвесторы ушли из производственного сектора, а страна оказалась зависимой от одного источника дохода.

Обновил дивидендный календарь с ближайшими предстоящими объявленными дивидендами (июнь). За прошедшую неделю, ушли под отсечку: НПО Наука, ТГК-14, КуйбышевАзот, КуйбышевАзот-п

• Хэндерсон 20р 3,42% до 30.05.25

• Татнефть 43,11р 6,26% до 30.05.25

• Татнефть-п 43,11р 6,56% до 30.05.25

• Пермэнергосбыт 37р 11,71% до 30.05.25

• Пермэнергосбыт-п 37р 11,69% до 30.05.25

• Лензолото-п 9,55р 0,54% до 30.05.25

• ЛУКОЙЛ 541р 8,26% до 02.06.25

• Озон Фармацевтика 0,26р 0,53% до 04.06.25

• Европлан 29р 4,85% до 05.06.25

• Аренадата 3,43р 2,74% до 05.06.25

• ЭсЭфАй 83,5р 6,46% до 06.06.25

• Фосагро 171р 2,65% до 06.06.25

• НоваБев Групп 25р 5,51% до 05.06.25

• ИнтерРАО 0,35р 10,17% до 06.06.25

• Акрон 534р 3,31% до 06.06.25

• СОЛЛЕРС 70р 10,05% до 10.06.25

• РЭСК 3,9р 11,40% до 17.06.25

• Красноярскэнергосбыт 2,25р 11,41% до 17.06.25

• Красноярскэнергосбыт-п 2,25р 11,5% до 17.06.25

• ТРК 0,021р 3,66% до 21.06.25

• ТРК-п 0,021р 5,38% до 21.06.25

Ровно 2 года назад (25 мая 2023г) я выложил статью, которая называется "Наконец то, я стал миллионером!". В ней показал, что стоимость моего капитала превысило 1 млн рублей. На днях, посмотрев на свой баланс в банковском приложении, я увидел сумму в 9 млн рублей:

Т.е. за 24 месяца я заработал 8 миллионов рублей. Нет, я не выиграл в лотерею и не получил наследство. В этой статье я расскажу, как мне удалось увеличить капитал в 9 раз!

Откуда взялись 8 млн рублей?

Когда люди видят резкий рост капитала, первая мысль — «Наверное, он удачно вложился в акции/крипту/недвижимость».

Хоть я и действительно уже более 5 лет инвестирую (мой портфель на скрине из сервиса, где я веду учёт инвестиций):

Как-то уже довольно давно, мне попадалось небольшое исследование на тему того, что небогатые люди чаще пользуются сервисами доставки готовой еды. Я тогда обратил на это свое внимание, но писать ничего не стал, поскольку не особенно доверяю подобным исследованиям. Как правило, подобные исследования, к сожалению, ангажированы, и их результаты, зачастую, напрямую зависят от того, кто именно его заказал.

Есть, например, абсолютно противоположное исследование, где утверждают, что фастфуд больше всего потребляют представители среднего класса (но откровенно скажу — не верится).

Итак, все же выскажу свои мысли на этот счёт. Фастфуд, равно как и его доставка напрямую к вам домой — это не только удобно и вкусно, но ещё и довольно дорого. Конечно же, почти любой работающий россиянин, сегодня, вполне может позволить питаться одним лишь фастфудом, но если его заработок составляет среднюю заработную плату, то такое питание будет составлять весьма значимую статью расходов.

Ещё более значимым, на мой взгляд, является то, что фастфуд — это, зачастую, довольно вкусная, но отнюдь не полезная еда.

Заглянул в приложении «Мои инвестиции», в раздел «Мои дивиденды», полюбопытствовать, что там вырисовывается на ближайшее будущее.

На данный момент, брокер рисует 176774 рубля. Неплохо, но по сравнению с прошлым годом, это пока меньше половины. Посмотрим как будет дальше, но мое мнение, что этот год по дивидендам (в целом), может быть немного хуже, чем 2024. Посмотрим, конечно.

В теории, можно было бы значительно перетряхнуть портфель, расстаться со всеми неплательщиками дивидендов, в пользу тех, кто скорее всего заплатит, и получить гораздо больший поток дивидендов. Но принесет ли этот подход желаемый результат в долгосрочной перспективе, прогнозировать трудно.

Сколько я наблюдаю за рынком, список дивидендных фаворитов всё время меняется. А кроме самих дивидендов, есть ещё и цена акций, комиссии брокера, налоги при продаже. Есть опасения, что если постоянно «жонглировать» компаниями, дивидендный поток может быть и вырастет, а вот сам портфель «похудеет».

В общем, пока продолжаю наблюдать. Хотя некоторый пересмотр по позициям, думаю сделаю.

В стране советов в прошлом веке, строители коммунизма, в целом, пытались построить то, что сейчас в странах развитого капитализма называют термином «жирный FIRE» (Fat FIRE). Фактически, по нынешним меркам, лидеры революции — были просто инфоцыгане, продавшие безграмотному народу, мечту о всеобщем благоденствии. Устройстве общества, где можно работать сколько хочешь (или не работать вовсе), а получать и потреблять блага, в неограниченном количестве.

Звучит утопично, не правда ли? Но под радостные лозунги «смерть буржуям», и особенно «всё отобрать и поделить» — удалось. Орудия труда и средства производства стали общими, только вот общие — значит ничьи, и эффективно всем этим управлять не удалось. Но ладно, вопрос не в этом, а в том, что оказалось, чтобы построить коммунизм, нужно вначале пожить в социализме, который уравнивал и трудягу и бездельника, что демотивировало обоих.

Но даже в этом не самом справедливом обществе уравниловки, были весьма обеспеченные и даже богатые люди. В первую очередь, это конечно партийные лидеры — номенклатурщики, про властные писатели, космонавты, но были и другие предприимчивые граждане.

В ключе вчерашних размышлений о налоге на бездельников, вспомнил про зарубежных приверженцев концепции F.I.R.E., которые вроде бы и приверженцы финансовой независимости и ранней пенсии, но продолжают работать. Так называемые — бариста FIRE.

Barista FIRE — это сбалансированный подход к финансовой независимости, при котором человек работает неполный рабочий день для покрытия части расходов, а остальное покрывает инвестиционный портфель.

Название происходит от работы бариста в Starbucks, где есть хорошие льготы даже для работников с частичной занятостью. Эта стратегия позволяет раньше уйти от традиционной работы с 9 до 5. 1

Некоторые преимущества Barista FIRE:

— Финансовая гибкость. Помогает составлять бюджет и управлять расходами без сильного давления на сбережения.

— Преимущества для сотрудников. Работа с частичной занятостью может предоставить доступ к важным льготам, таким как медицинское страхование.

— Баланс образа жизни. Обеспечивает сочетание работы и досуга, снижает стресс от работы на полную ставку.

Я придерживаюсь стратегии усредненного-равномерного инвестирования, с упором на дивидендные акции, о чем собственно, обычно и рассказываю. Но знаю, что многие из коллег, также инвестируют и в облигации. Особенно это стало заметно, когда доходности по ним резко выросли вслед за ставкой ЦБ в 2023-2024 году. По этому, сегодня хотел бы вам представить публикацию нашего коллеги-инвестора Олега Карпушина, который реализовал стратегию формирования купонной пенсии с ежемесячными выплатами.

Карманные деньги 💸 Хорошо или плохо?!

Когда деревья были большими, а я совсем маленьким, мне очень хотелось иметь свои деньги. Не знаю как, но я быстро понял, что деньги — это возможности. Мне было наверное от силы года 4, может быть максимум 5, но я уже знал, что килограмм картошки стоил 10 копеек, а мороженое 20.

Как-то я поделился с бабушкой сокровенным, о том что очень хочу иметь бумажную денежку.
Бабуля, была единственным человеком, который подогревал меня деньгами (и ещё вторая бабуля, но она жила очень далеко).
Родители, как-то совсем не стремились пичкать меня деньгами.
Но наверное их можно понять. В первую очередь, нужно было думать как жить и что делать — на дворе были 90-е. О том чтобы обучать детей финансовой грамотности и обращению с деньгами, не было и речи. Собственно говоря, тогда и не было таких понятий.

Карманные деньги мне не давали, от слова совсем. Было две эпизодических попытки, классе в третьем, мать давала мне на булочку за обливание холодной водой, и второй раз, классе в 7-8, отец стал давать небольшую сумму раз в неделю. Её хватало, чтобы один раз в неделю поехать на другой конец города на автобусе, и взять в компьютерном зале 1 час 40 мин игры.